Debanking: Zahl der Kontoschließungen seit 2016 explodiert

Von: Chris Dorrell

Die Zahl der Bankkonten, die geschlossen wurden, stieg im vergangenen Jahr auf fast 350.000, da die Banken eine immer wachsamere Haltung gegenüber ihren Kunden einnahmen.

Laut Daten aus einer Anfrage zur Informationsfreiheit, die von der Daily Mail an die Financial Conduct Authority (FCA) übermittelt wurde, ist die Zahl der Konten, die geschlossen wurden, von unter 50.000 im Jahr 2016 auf 343.350 im letzten Jahr gestiegen.

Trotz des Anstiegs macht die Zahl der Kontoschließungen aufgrund von Finanzkriminalität weniger als 0,2 Prozent der privaten Girokonten im Vereinigten Königreich aus.

Ein FCA-Sprecher sagte: „Wir haben gesehen, dass Unternehmen in den letzten Jahren ihre Kontenüberwachung verstärkt haben, was möglicherweise für den Anstieg der Zahlen verantwortlich ist.“

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Die Daten umfassen fast 250 Banken, die aufgrund von Finanzkriminalität Konten geschlossen haben. Es zeigte sich, dass fast 90.000 Menschen von den Banken als politisch exponierte Personen (PEPs) eingestuft wurden.

PEPs sind Personen in prominenten öffentlichen Positionen. Finanzinstitute müssen strengere Kontrollen bei PEPs durchführen, bei denen ein höheres Risiko besteht, in Korruption oder Bestechung verwickelt zu sein.

Das Thema „Debanking“ ist in den letzten Wochen nach der umstrittenen Schließung des Kontos von Nigel Farage durch Natwest an Bedeutung gewonnen. Viele Gruppen argumentieren jedoch, dass das Problem bereits seit Jahren besteht.

Bereits im Juli 2021 schrieb der Finanzausschuss an die FCA zum Thema „Pauschaler Risikoabbau“ und warnte, dass Bankkonten „ohne ersichtlichen Grund“ geschlossen würden.

Abgeordnete der Fair Business Banking All-Party Parliamentary Group (APPG) haben eine Untersuchung zum Umfang der Kontoschließungen eingeleitet. Die APPG teilte mit, dass viele Unternehmen und Privatpersonen mitgeteilt hätten, dass ihr Konto ohne oder ohne Angabe von Gründen geschlossen worden sei.

Um das Problem einzudämmen, hat das Finanzministerium Pläne angekündigt, die Kündigungsfrist auf 90 Tage zu verlängern und von den Banken zu verlangen, dass sie erklären, warum Konten geschlossen werden

Ausnahmen werden dort gemacht, wo die Regeln im Widerspruch zu den Verpflichtungen der Banken stehen, gegen Finanzkriminalität vorzugehen.

Kate Troup, Partnerin im Bereich Finanzregulierung bei der Anwaltskanzlei Fladgate, deutete an, dass es einige Schwierigkeiten bei der Anwendung der neuen Regeln neben den bestehenden Verpflichtungen zur Finanzkriminalität geben könnte.

„Es besteht wahrscheinlich ein gewisses Spannungsverhältnis zwischen der Einhaltung der Verpflichtung, Gründe für die Schließung anzugeben, und dem Versäumnis, einem Kunden mitzuteilen, dass eine AML-Meldung über ihn erstellt wurde“, sagte sie.

„Wenn die Schließung von Bankkonten deutlich schwieriger wird, kann das bedeuten, dass Banken bei der Aufnahme neuer Kunden vorsichtiger sind, und das könnte unbeabsichtigte Folgen haben“, fuhr sie fort.

Ein britischer Finanzsprecher sagte: „Bei der Bearbeitung von Finanzkriminalitätsthemen sind Unternehmen häufig in der Offenlegung von Informationen eingeschränkt.

„Die Regierung hat kürzlich angekündigt, dass es eine längere Kündigungsfrist und mehr Informationen zu Kontoschließungen geben wird. „Das sind wichtige Änderungen und wir werden mit der Regierung und anderen Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um sie umzusetzen“, fuhren sie fort.

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